肇庆市人民政府办公室关于印发《肇庆市金融促进民营经济高质量发展若干政策措施》的通知

肇府办〔2019〕10号

各县(市、区)人民政府,肇庆高新区、肇庆新区、粤桂合作特别试验区(肇庆)管委会,市政府各部门、直属各单位:

《肇庆市金融促进民营经济高质量发展若干政策措施》已经市人民政府同意,现印发给你们,请认真组织实施。实施过程中遇到的问题,请径向市金融局反映。

 

肇庆市人民政府办公室

2019年12月20日

 

肇庆市金融促进民营经济高质量发展若干政策措施

 

为认真贯彻落实习近平总书记在民营企业座谈会上的重要讲话精神,以及省委、省政府和市委、市政府关于促进民营经济高质量发展的工作部署,积极发挥金融支持民营经济发展的重要作用,进一步提升金融服务实体经济发展水平,着力缓解民营企业融资难、融资贵等问题,制定如下政策措施。

一、强化民营企业金融政策的督导落实

(一)用好用活货币政策工具。按有关规定督导降准的法人银行将释放的资金优先用于支持小微企业、民营企业以及辖内法人银行(特别是农合机构)加大使用支农支小再贷款力度,增加对小微企业和民营企业信贷投放。(牵头单位:人行肇庆市中心支行,责任单位:肇庆银保监分局,市农商行系统党委)

(二)支持小微企业和民营企业票据融资。各级财政支持金融机构建立“小额票据贴现中心”,发挥好再贴现的结构引导功能,引导金融机构支持小微企业和民营企业票据融资,推进利用商业汇票解决账款拖欠、资金流转等问题。(牵头单位:人行肇庆市中心支行,责任单位:市工信局、市财政局、市金融局、肇庆银保监分局)

(三)力争完成“两增两控”目标。推动银行业金融机构努力完成单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款(简称普惠型小微企业贷款)较年初增速不低于各项贷款较年初增速,有贷款余额的户数不低于年初水平,合理控制普惠型小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本。(牵头单位:肇庆银保监分局,责任单位:人行肇庆市中心支行)

二、引导银行业金融机构加大对民营经济的支持力度

(四)完善地方政府对银行业金融机构支持民营经济发展的激励机制。通过竞争性选择财政性存款存放银行,把新增小微企业贷款余额、小微企业贷款增速等作为重要指标权重对辖内银行机构进行评分。(牵头单位:市财政局,责任单位:市金融局、人行肇庆市中心支行、肇庆银保监分局)

(五)鼓励银行业金融机构切实加大对民营企业的信贷支持力度。支持银行业金融机构加强与上级行的沟通,通过资产支持证券,盘活存量信贷资源,支持地方法人银行机构通过发行二级资本债券等创新工具补充资本,将增量信贷资源进一步向民营企业倾斜,确保我市支持民营企业的信贷规模总量每年要保持合理增长,确保在系统内信贷份额稳中有升。(牵头单位:人行肇庆市中心支行、肇庆银保监分局,责任单位:辖内各银行业金融机构,市农商行系统党委)

(六)引导通过金融市场盘活民营企业信贷资源。支持地方法人银行通过银行间市场发行资产支持证券和金融债券,用于支持民营经济发展;探索以市场化方式支持民营企业债券发行,支持辖内符合条件的民营企业使用民营企业债券融资支持工具,拓宽融资渠道。(牵头单位:人行肇庆市中心支行、市发改局,责任单位:肇庆银保监分局、市农商行系统党委)

(七)发挥政策性银行作用。引导政策性银行充分运用低利率的抵押补充贷款(PSL)资金按规定支持科技创新、战略性新兴产业、生态环保、乡村振兴等领域的中小企业降低融资成本。加强与政策性银行资金、保险资金合作对接,引入更多政策性低成本资金支持中小企业发展。(牵头单位:人行肇庆市中心支行、肇庆银保监分局,责任单位:市金融局、农发行肇庆市分行)

(八)支持银行业金融机构加强信贷产品和服务创新。引导银行业金融机构积极运用互联网、大数据、云计算等信息技术支持风险评估与信贷决策,改造信贷流程和信用评价模型,降低运营管理成本,提高授信审批效率;引导金融机构推出更多针对小微企业和民营企业的信用类融资产品,并扩大民营企业贷款抵质押物范围,加大碳排放权质押贷款、生态公益林补偿款质押贷款、排污权质押贷款、合同能源管理项目未来收益权质押等绿色信贷产品服务创新推广力度。鼓励银行业金融机构允许民营企业以租赁的国有土地及地上的自有建筑物作为抵押物,承租土地使用权按合同租金与市场租金的差值及租期进行估价。(牵头单位:人行肇庆市中心支行、肇庆银保监分局,责任单位:市金融局、市环境局、市资源局、市住建局,辖内各银行业金融机构)

(九)建设完善知识产权融资体系。支持知识产权交易平台发展,加强与市场化知识产权评估专业机构合作,提供知识产权评估、质押、交易等专业化服务。支持银行业金融机构科技支行加大开展知识产权金融特色业务,创新知识产权信贷审批授权专属流程和信用评价模型,为拥有核心专利技术的轻资产型、科技型民营企业提供专利权、商标权、著作权等资产混合质押融资贷款。(牵头单位:市金融局、市科技局、市市场监管局,责任单位:人行肇庆市中心支行、肇庆银保监分局,辖内各银行业金融机构)

(十)加强支持小微企业。引导地方法人银行机构专注服务“三农”和小微企业,增加小微企业、民营企业金融供给,加快业务审批流程,以风险可控为前提缩减审批层级,缩短放款审批时限。(牵头单位:肇庆银保监分局,责任单位:人行肇庆市中心支行、市农商行系统党委)

(十一)创新中小企业用款还款方式。增强金融服务民营企业的可持续性。支持银行业金融机构根据自身风险管理制度和业务流程落实无还本续贷政策,建立无还本续贷年审制,核定循环贷款额度供客户周转使用并合理调节相应的评级政策;加大续贷支持力度,要至少提前1个月主动对接续贷需求,切实降低民营企业贷款周转成本。鼓励银行业金融机构针对民营企业固定资产投资发放中长期贷款,为经营相对稳定、未来可预期的民营企业设计贷款期限与企业成长周期、经营周期相匹配的融资产品,探索设立中长期贷款共管账户制度。(牵头单位:肇庆银保监分局,责任单位:市金融局、人行肇庆市中心支行,辖内各银行业金融机构)

(十二)提高思想认识。推动银企双方特别是金融机构形成“银企命运共同体”意识和思想,客观对待民营企业发展中遇到的困难,不盲目抽贷、断贷。银行业金融机构落实民营企业贷款尽职免责和容错纠错机制,激发基层机构和人员服务民营企业的内生动力。(牵头单位:肇庆银保监分局,责任单位:市金融局、人行肇庆市中心支行)

三、建立健全具有肇庆特色的银企对接体系

(十三)进一步推进银企对接常态化、动态化。定期召开对接会、座谈会等,实现银行业金融机构与民营企业融资需求信息对接、民营企业与金融服务对接以及政府部门与民营企业融资需协调解决的有关问题对接;全力推进“百行服万企”小微(民营)融资专项行动,集中组织全市具有信贷营销功能的银行业金融机构及其分支机构对全市中小微企业进行全覆盖走访,推动小微及民营企业贷款有效落地,为银企对接提供更多有效信息,加强回访抽查,确保银企融资对接服务质量。(牵头单位:市金融局、人行肇庆市中心支行,责任单位:各县(市、区)政府、肇庆高新区管委会、肇庆新区管委会、粤桂合作特别试验区(肇庆)管委会,市工信局、市商务局、肇庆银保监分局)

(十四)完善信息对接机制。按照“数字政府”建设工作部署,依托广东(肇庆)中小微企业信用信息与融资对接平台(粤信融平台),健全优化金融机构与民营企业信息对接机制,通过我市政务信息资源共享平台,进一步整合分散在各部门的纳税、社保、用电、用水、用气、工商等涉企信息,打通信息壁垒,确保涉企数据信息的准确性、一致性和及时性,实现资金供需双方线上高效对接,让信息“多跑路”,让企业“少跑腿”。(牵头单位:市金融局、人行肇庆市中心支行,责任单位:市政数局)

四、支持优秀民营企业利用资本市场融资

(十五)加强分类指导。加快推进我市企业上市挂牌,动态筛选优质上市后备企业,对后备企业实施分类指导,为后备企业提供“一站式”服务或办事“绿色通道”“一企一策”“一事一议”,由市、区两级上市工作领导小组成员分别牵头对接已签约保荐机构的上市后备企业,采取多种方式帮助企业依法依规解决历史遗留问题,降低企业改制上市成本。(牵头单位:市金融局,责任单位:各县(市、区)政府、肇庆高新区管委会、肇庆新区管委会、粤桂合作特别试验区(肇庆)管委会,肇庆市发展利用资本市场工作领导小组各成员单位)

(十六)支持企业上市。支持企业上市发行股票,企业在沪、深交易所以及经认可的境外证券交易所完成首次公开发行股份,市、县两级根据企业首发融资金额给予300至700万元的奖励,对在新三板挂牌的企业奖励200万元,对在区域股权交易市场挂牌并成功融资的最高补贴20万元。积极推动我市符合条件的优质高新科技企业在科创板上市。(牵头单位:市金融局,责任单位:各县(市、区)政府、肇庆高新区管委会、肇庆新区管委会、粤桂合作特别试验区(肇庆)管委会,肇庆市发展利用资本市场工作领导小组)

(十七)支持企业扩大债券融资。支持符合条件的主体发行适合民营企业融资需求的增信集合债、集合票据、双创债券、绿色债券等债务融资工具。鼓励金融机构创设信用风险缓释凭证支持民营企业发债融资,优化民营企业直接融资环境。(牵头单位:人行肇庆市中心支行,责任单位:市发改局、市金融局、肇庆银保监分局)

五、积极引进培育股权投资支持民营企业发展

(十八)引导股权投资机构落户。我市对符合条件的股权投资基金或股权投资管理企业给予如下扶持:落户给予最高可达300万元奖励;自落户之日起,前2年给予股权投资企业对所在地本级财政贡献100%奖励,后3年给予股权投资企业对所在地本级财政贡献的50%奖励。(牵头单位:市金融局,责任单位:各县(市、区)政府、肇庆高新区管委会、肇庆新区管委会、粤桂合作特别试验区(肇庆)管委会,市财政局)

(十九)发挥肇庆市产业投资引导基金作用。根据我市产业投资引导基金子基金的出资计划,逐步落实引导基金总规模10亿元资金到位,通过设立引导基金及其子基金带动超40亿元社会资本投入我市新能源汽车、先进装备制造、节能环保等我市主导产业,形成对有关产业及民营企业培育和发展的有效支持。(牵头单位:市金融局,责任单位:市财政局、市发改局、市工信局、市科技局、市环境局、市国资委、广东金叶投资控股集团有限公司)

六、发挥保险服务能力,助力民营经济发展

(二十)构建政银保资金风险共担机制。进一步完善“政府+银行+保险”模式,按照权责均衡、互利共赢的原则,构建合理的风险共担和利益分配机制,支持开展政策性小额贷款保证保险业务,充分发挥信用保证保险的融资增信作用,降低民营企业融资成本。(牵头单位:市金融局、市工信局,责任单位:市财政局、肇庆银保监分局)

(二十一)发挥保险功能。充分发挥保险风险保障的功能,为民营企业发展生产保驾护航。大力发展出口信用保证保险,为出口企业有效降低外贸损失风险。创新发展气象指数保险、收益损失保险等新型农业保险,有效适应新型农业民营企业的保险需求。着力发展科技保险、首台(套)重大技术装备保险,助力民营科技公司创新发展。(牵头单位:肇庆银保监分局,责任单位:市金融局、市财政局、市农业农村局、市科技局、市工信局)

(二十二)积极推动“险资入肇”。建立全市民营企业项目库,积极引进保险资金与项目库的对接,支持保险资金依法合规通过监管部门认可的私募股权基金等机构参与民营企业项目,降低民营企业的融资成本,为民营企业融资进一步开拓渠道。(牵头单位:市金融局,责任单位:市发改局、肇庆银保监分局)

七、发挥财政资金扶持作用助力民营企业融资

(二十三)积极推动政府性融资担保体系建设和业务合作。政府出资的融资担保机构坚持准公共定位,不以营利为目的,逐步减少民营企业融资反担保等要求,对符合条件的民营企业可取消反担保。做大做强政府性融资担保机构,支持引导银行业金融机构加强合作,探索银担风险分担机制。(牵头单位:市金融局,责任单位:肇庆银保监分局、市财政局、市国资委)

(二十四)完善贷款风险分担机制。发挥肇庆市中小微企业贷款风险补偿基金作用积极探索引入保险、担保机构,建立健全中小微企业贷款风险分担机制,增强小微企业在利率市场化政策下的金融议价能力(牵头单位:市工信局,责任单位:市财政局、市金融局、人行肇庆市中心支行、肇庆银保监分局)

(二十五)发挥肇庆市中小微企业应急转贷资金作用。逐步落实总规模4亿元的应急转贷资金,帮助中小微企业及时获得金融机构续贷支持,防止和化解中小微企业资金链断裂风险。辖内符合条件的中小微企业可申请单笔最高申请限额2000万元,资金使用期限长达10个自然日的应急转贷资金,且可根据资金使用实际需求,多次申请。(牵头单位:市金融局、市工信局,责任单位:市财政局、人行肇庆市中心支行、肇庆银保监分局)

八、探索发展供应链金融

(二十七)鼓励辖内优质企业接入中征应收账款融资服务平台,支持其成为帮助中小微企业实现应收账款融资的供应链核心企业,支持应收账款融资核心企业和供应链核心企业申请省、市相关政策支持。(牵头单位:人行肇庆市中心支行,责任单位:市工信局、市金融局、肇庆银保监分局)

(二十八)发挥政府采购支持中小微企业融资的作用,推动政府采购信息与中征应收账款融资服务平台对接,缓解参与政府采购的企业融资难题。(牵头单位:人行肇庆市中心支行,责任单位:市财政局、市金融局)

(二十九)提升金融科技含量,加强大数据、云计算、区块链等前沿科技在供应链融资服务中的应用,为供应链上下游中小微企业提供成本较低、高效便捷的融资渠道,支持优质供应链企业发展。(牵头单位:人行肇庆市中心支行,责任单位:市金融局、肇庆银保监分局)

九、优化行政服务助力民营企业融资发展

(三十)优化不动产登记办事流程,通过精简申请材料、“一窗受理”等,全市实现贷款抵押登记及一般登记1个工作日,对中小微企业办理应急转贷业务优先办理,争取半天办结;推进“互联网+不动产”模式,实现全天候多模式智能化服务;实行“金融服务+不动产登记”,将不动产登记窗口延伸至银行网点,实现抵押、注销业务在银行网点直接办理。(牵头单位:市资源局,责任单位:人行肇庆市中心支行、肇庆银保监分局)

(三十一)积极推广银税合作模式,充分共享纳税信用评价结果和信贷融资信息,扩大参与“银税互动”银行机构的授信业务范围和数量,鼓励银行业金融机构根据民营企业纳税信息给予便捷高效的信用贷款。(牵头单位:市税务局、肇庆银保监分局,责任单位:市金融局、人行肇庆市中心支行、辖内各银行业金融机构)

十、为民营企业发展营造良好金融生态环境

(三十二)进一步提高金融服务水平。推进实施辖内取消企业银行账户许可工作,由核准制改为备案制,积极推广预约开户及资料预审核服务,设置民营企业开户绿色通道等,综合运用各种措施进一步优化民营企业账户服务。进一步扩大二代国库信息处理系统服务范围,推进异地缴税、海关税款缴库等预算收入业务及预算收入退库业务电子化服务水平。落实外汇支持民营企业的各项政策措施,优化外汇服务,积极促进贸易投资便利化;鼓励企业利用境外低成本市场进行跨境融资,支持有条件的民营企业到一带一路沿线国家地区进行投资;引导涉外民营企业采用跨境人民币结算,提升企业防范和规避汇率波动风险的能力。(牵头单位:人行肇庆市中心支行,责任单位:肇庆银保监分局)

(三十三)提高金融纠纷协调能力。严厉打击金融欺诈、恶意逃废债、非法集资等非法金融活动,将社会资金引导到满足小微企业融资需求上。加强非法金融广告监测和治理,强化金融与司法合作,坚决打击恶意逃废债、非法集资等非法金融活动。充分发挥肇庆市金融消费权益保护联合会等社会组织在促进行业自律、化解金融纠纷等工作中的作用,深化与法院、司法行政机关等部门的沟通,进一步完善金融纠纷诉调衔接工作机制,及时化解涉民营企业金融纠纷,提高金融资产处置效率,依法维护民营企业合法权益。(牵头单位:市金融局、人行肇庆市中心支行、肇庆银保监分局,责任单位:市公安局、市司法局、市法院)

(三十四)打击违规金融行为。进一步深化整治银行业市场乱象,严禁存在以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、浮利收费、借贷搭售收费、一浮到顶、转嫁成本等七类附加不合理贷款条件的违法违规行为,变相增加企业负担,严禁对小微企业贷款收取承诺费或资金管理费等费用,维护民营企业的合法权益,为民营企业发展营造良好的金融生态环境。(牵头单位:肇庆银保监分局,责任单位:人行肇庆市中心支行)

(三十五)加快清理拖欠民营企业账款。坚持边界清晰、突出重点、源头治理、循序渐进,运用市场化、法治化手段,抓紧清理政府部门及其所属机构(包括所属事业单位)、国有企业(包括政府平台公司)因业务往来与民营企业形成的逾期欠款,确保民营企业有明显获得感。政府部门、国有企业要做重合同、守信用的表率,认真组织清欠,依法依规及时支付各类应付未付账款。引导辖内金融机构按照市场化原则,通过发放短期流动资金贷款等方式向地方重大项目建设单位提供融资支持,依法合规解决拖欠问题。(牵头单位:市工信局、市国资委,责任单位:各县(市、区)政府、肇庆高新区管委会、肇庆新区管委会、粤桂合作特别试验区(肇庆)管委会,市发改局、市财政局、市人社局、市住建局、市工商联、市金融局、人行肇庆市中心支行、肇庆银保监分局)

(三十六)加强金融知识宣教力度。大力开展金融知识宣传和诚信教育,促进民营企业依法合规经营,珍惜维护和建设商业信誉和信用记录。严格区分个人家庭收支与企业生产经营收支,规范会计核算制度,主动做好信息披露。加强自身财务约束,科学安排融资结构,规范关联交易管理。不逃废金融债务,为金融支持提供必要基础条件。(牵头单位:人行肇庆市中心支行、市发改局,责任单位:市工信局、市金融局、肇庆银保监分局)

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